Внесудебное банкротство через МФЦ: условия, порядок и последствия

Что такое внесудебное банкротство через МФЦ

Внесудебное банкротство гражданина установлено § 5 главы X закона 127-ФЗ. Дела в арбитражном суде нет: заявление подают через многофункциональный центр, а сведения о начале и завершении процедуры публикуют в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

В поиске процедуру часто называют «упрощённым банкротством». В законе такого термина нет — правильно «внесудебное банкротство гражданина», по этому названию её и ищите в официальных источниках.

Главное отличие от суда — в том, как запускается процедура: через МФЦ достаточно формально подходить под условия ст. 223.2, а суд разбирает финансовое положение должника по существу.

Кто может пройти банкротство через МФЦ

Какой размер долга допускается

Общий размер денежных обязательств и обязательных платежей должен быть не меньше 25 000 и не больше 1 000 000 ₽. В эту сумму входят и обязательства, срок исполнения которых ещё не наступил, алименты и долги по поручительству — даже если основной должник ещё не просрочил платёж (п. 1 ст. 223.2).

Если общий размер обязательств больше верхнего предела — например, 1,3 млн ₽, — условие не выполняется. Списать через МФЦ «хотя бы первый миллион» нельзя: в диапазон должна укладываться вся сумма.

Пример принципа расчёта: у человека займ на 180 000 ₽, кредитная карта с долгом 90 000 ₽ и поручительство на 200 000 ₽. Для допуска к процедуре эти суммы складываются: 470 000 ₽.

Четыре основания для обращения в МФЦ

Попасть в диапазон суммы недостаточно — нужно подходить хотя бы под одно из четырёх оснований п. 1 ст. 223.2.

Участников специальной военной операции во второе основание добавил закон от 23.05.2025 № 111-ФЗ.

По четвёртому основанию часто пишут «исполнительное производство должно идти семь лет». Это неточно: закон считает семь лет от даты выдачи исполнительного документа, а не от начала производства, и требует, чтобы документ предъявили к исполнению и он остался неисполненным полностью или частично.

Можно ли пройти банкротство при открытом исполнительном производстве

Зависит от основания. По первому производство должно быть окончено именно по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона об исполнительном производстве, и после этого не должно появиться нового неоконченного производства о взыскании денег.

Основания 2–4 прямо допускают, что исполнительный документ предъявлен и остаётся неисполненным. Поэтому совет «сначала дождитесь закрытия всех производств» верен не для всех: по основаниям 2–4 открытое производство обращению не мешает.

Как долг доходит до приставов, — в статье о том, что будет, если не платить микрозаймы.

Какие долги по займам можно списать

Как считается сумма долга

В сумму для допуска входят кредиты и займы вместе с процентами за пользование деньгами, долги по поручительству, налоги и другие обязательные платежи. Штрафы, пени и проценты за просрочку не учитываются.

Пример: займ 100 000 ₽, проценты за пользование деньгами по договору — 20 000 ₽, неустойка за просрочку — 15 000 ₽. Для порога считаются 120 000 ₽, неустойка в расчёт не входит.

Какие обязательства сохраняются после банкротства

Списываются долги перед кредиторами, указанными в заявлении, в пределах указанных сумм (ст. 223.6). Сохраняются, в частности:

• текущие платежи;
• возмещение вреда жизни или здоровью;
• зарплата и выходное пособие;
• компенсация морального вреда;
• алименты;
• иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора;
• другие требования, которые закон не списывает (п. 5, 6 ст. 213.28).

Обычный долг перед МФО под освобождение подпадает, но только если кредитор указан в заявлении, а процедура дошла до конца.

Почему важно указать всех кредиторов

К заявлению прикладывают список всех известных кредиторов. Долги перед кредиторами, которых в списке нет, не спишут.

Если долг конкретному кредитору указан меньше фактического, его спишут только в указанной сумме. Если больше — в размере фактического долга.

Перед подачей соберите сведения о долгах из нескольких источников: договоры и личные кабинеты кредиторов, кредитная история, документы приставов. МФЦ сам неизвестные долги не ищет — за полноту списка отвечает заявитель.

Как подать заявление на внесудебное банкротство

Что проверить до обращения в МФЦ

1. Посчитайте общий размер долга по правилам закона: основной долг и проценты — отдельно от неустоек.
2. Определите, какое из четырёх оснований подходит.
3. Проверьте статус исполнительных производств и исполнительных документов.
4. Составьте полный список кредиторов с суммой долга перед каждым.
5. Уточните, какие справки нужны по вашему основанию.

Если исполнительного производства не видно в открытой базе ФССП, это ещё не значит, что вы подходите под условия: для проверки оснований нужны точные сведения.

Заявление, список кредиторов и справки

Форму заявления утверждает Минэкономразвития России, бланк есть в МФЦ. К заявлению прикладывают список всех известных кредиторов.

Справки зависят от основания. По второму — справка о получении пенсии или об участии в СВО, по третьему — справка о получении пособия; справки о пенсии и пособии СФР выдаёт в течение 10 рабочих дней. По основаниям 2–4 нужна ещё справка о неисполнении требований по исполнительному документу — её выдают по ст. 9.1 закона об исполнительном производстве. Все справки должны быть получены не раньше чем за три месяца до обращения.

Если МФЦ может получить эти сведения по межведомственным запросам, приносить справки не обязательно. Уточните это в своём МФЦ до подачи.

Куда подавать документы

Заявление подают в МФЦ по месту жительства или месту пребывания. Можно ли подать его дистанционно, уточните в своём регионе: закон этого не гарантирует.

Что происходит после подачи заявления

Проверка условий и публикация в ЕФРСБ

По первому основанию МФЦ в течение одного рабочего дня проверяет в базе ФССП, что исполнительный документ возвращён и новых производств нет, и в течение трёх рабочих дней включает сведения в ЕФРСБ или возвращает заявление с указанием причины. По основаниям 2–4 сведения сверяют по межведомственным запросам в СФР и ФССП.

Если условия не подтвердились, заявление возвращают. Подать его снова можно не раньше чем через месяц после возврата или публикации сообщения о нём (п. 6 ст. 223.2). Возврат можно обжаловать в арбитражном суде.

Что меняется на время процедуры

С того дня, как сведения о процедуре включены в ЕФРСБ (ст. 223.4):

• вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов, указанных в заявлении;
• прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней и процентов по этим обязательствам;
• исполнение имущественных исполнительных документов приостанавливается — кроме требований, которые закон не списывает;
• должник не вправе брать займы и кредиты, выдавать поручительства и совершать другие обеспечительные сделки.

Отсчёт идёт не от подачи заявления, а от публикации в ЕФРСБ. От неё же считают и срок процедуры: она завершается через шесть месяцев (ст. 223.6).

Когда процедура может прекратиться досрочно

Если за время процедуры у должника появилось имущество — например, по наследству или в дар — или доход вырос настолько, что можно погасить долги полностью или в значительной части, он обязан в течение пяти рабочих дней сообщить об этом в МФЦ (п. 1 ст. 223.5).

Кредитор может обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве должника, если его не указали в списке, если долг перед ним занижен так, что это влияет на право на процедуру, или если нашлось имущество должника (п. 2 ст. 223.5). Если суд признает заявление обоснованным, внесудебная процедура прекращается.

Последствия внесудебного банкротства для должника

Кредиты и займы после банкротства

После завершения процедуры действуют последствия ст. 213.30 закона о банкротстве, сроки считают со дня завершения. Пять лет, беря кредит или займ, нужно сообщать о своём банкротстве. Это не запрет на кредиты, а обязанность раскрыть информацию.

Во время самой процедуры брать займы и кредиты нельзя вовсе.

Ограничения на управление организациями

• 3 года — нельзя занимать должности в органах управления юрлица;
• 5 лет — в органах управления страховой организации, НПФ, управляющей компании фонда и микрофинансовой компании;
• 10 лет — в органах управления банка.

Запрета вести предпринимательскую деятельность у бывшего банкрота-физлица нет. Отдельное правило — для того, кого исключили из ЕГРИП меньше чем за год до подачи заявления: к нему применяются последствия банкротства индивидуального предпринимателя (ст. 216).

Когда можно пройти банкротство повторно

Снова обратиться в МФЦ можно не раньше чем через пять лет после завершения или прекращения предыдущей процедуры или дела о банкротстве (п. 8 ст. 223.2). Это правило не путайте с пятилетней обязанностью сообщать о банкротстве при новом кредите — это разные последствия.

Когда внесудебное банкротство через МФЦ не подходит

• общий долг меньше 25 000 или больше 1 000 000 ₽;
• ни одно из четырёх оснований не подходит;
• сведения, на которых основано право на процедуру, не подтвердились при проверке;
• ситуация требует суда — например, есть спор о размере или составе долга.

Тогда остаётся судебное банкротство — как его пройти и сколько оно стоит, — в гиде «Банкротство физических лиц»; про долги по кредитам — «Банкротство по кредиту».

Возврат заявления МФЦ не значит, что обанкротиться не получится никогда: причину возврата можно устранить и подать заявление снова через месяц.

Если до банкротства дело ещё не дошло, посмотрите, что делать при просрочке займа, как выйти из долгов по нескольким микрозаймам и как оформить кредитные каникулы.

Источники

• Закон 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 223.2–223.7, 213.28, 213.30 — в ред. от 04.08.2026 (КонсультантПлюс).
• Закон от 23.05.2025 № 111-ФЗ — участники СВО во втором основании ст. 223.2.
• ФНС России — что входит в сумму долга для внесудебного банкротства (nalog.gov.ru).